क्या आपको नहीं मिला के्रडिट कार्ड?

आर्थिक उदारीकरण के इस दौर में प्लास्टिक मनी के नाम से मशहूर हो चुका क्रेडिट कार्ड न सिर्फ स्टेटस सिंबल बन चुका है बल्कि आड़े वक्त में काम आने वाला आपका सच्चा हमसफर भी है। इतना ही नहीं, क्रेडिट कार्ड आपकी पहचान का महत्वपूर्ण साधन भी हो गया है।

मसलन, यदि आप किराये पर कार लेने जाते हैं तो आपके पास किसी बड़े बैंक का क्रेडिट कार्ड होना जरूरी है।
इतनी खूबियाँ होने के कारण हर कोई चाहता है कि उसके पास एक अदद क्रेडिट कार्ड हो, लेकिन हर किसी को यह मिलना संभव नहीं है। भले ही आपकी अच्छी आय हो और कर्ज अदायगी को लेकर आपका अच्छा रिकॉर्ड रहा हो, लेकिन कुछ ऐसी वजहें भी हैं जिससे क्रेडिट कार्ड पाने के लिए किया गया आपका आवेदन ठुकराया जा सकता है। आइये जानें ऐसी कौन-कौन सी वजह है।
क्रेडिट कार्ड आवेदन ठुकराये जाने की सबसे बड़ी वजह खराब क्रेडिट रेटिंग है। अतीत में यदि आपने किसी बैंक से कर्ज लिया है या पहले से कोई क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल कर रहे हैं तो जरूरी है कि आपकी क्रेडिट रेटिंग अच्छी होनी चाहिए। और फिर अच्छी क्रेडिट रेटिंग तो समय पर कर्ज अदायगी से ही बनती है। यदि आप कर्ज अदायगी में अनियमित और बकायेदार (डिफॉल्टर) पाये जाते हैं तो आपको क्रेडिट कार्ड नहीं मिल सकता, क्योंकि आपकी खराब क्रेडिट रेटिंग का लेखा-जोखा सिबिल नाम की संस्था के पास होता है। क्रेडिट कार्ड के सभी आवेदनों की जाँच में आपकी सिबिल रेटिंग देखी जाती है। क्रेडिट रेटिंग में आपका अंक 720 से अधिक होना चाहिए, तभी आप क्रेडिट कार्ड पाने के योग्य माने जायेंगे।
उम्र सीमा की बाधा
यदि आप नाबालिग या वरिष्ठ नागरिक हैं तो आपका आवेदन रद्द किया जा सकता है क्योंकि नाबालिग या वरिष्ठ नागरिक आश्रितों की श्रेणी में आते हैं जो उधार में दी गयी राशि का खुद भुगतान नहीं कर सकते। एक वरिष्ठ नागरिक के पास जब तक अपनी आय का अच्छा-खासा स्रोत नहीं पाया जाता है, तब तक उन्हें क्रेडिट कार्ड नहीं दिया जाता। इसके अलावा 70 वर्ष से अधिक उम्र वाले व्यक्तियों को भी क्रेडिट कार्ड देने से बैंक कतराते हैं।
न्यूनतम आय
क्रेडिट कार्ड के भुगतान मामले में डिफॉल्टरों की बढ़ती संख्या को देखते हुए बैंक अब अच्छी आमदनी वाले लोगों को ही कार्ड देना पसंद करते हैं। अब उन्हीं लोगों को क्रेडिट कार्ड दिया जाता है, जिनकी सालाना आमदनी 2.4 लाख रुपये से ज्यादा है। इस तरह बैंक आपकी खर्च करने क्षमता भी देखते हैं। यानी जितनी राशि की आपने कार्ड से खरीदारी करेंगे, उसका भुगतान करने की स्थिति में आप हैं या नहीं। यदि आप बैंक की शर्तों के मुताबिक पर्याप्त खर्च नहीं कर पाते हैं तो भविष्य में आपके लिए नया क्रेडिट कार्ड पाना भी मुश्किल हो जायेगा।
घर के पते से भी हो सकती है दिक्कत
आपको यह जान कर आश्चर्य होगा कि आपका आवेदन सिर्फ इस वजह से भी खारिज कर दिया जा सकता है कि जहाँ आप रह रहे हैं, वह पता डिफॉल्टर सूची में है। संभव है कि इससे पहले वहाँ रहने वाला कोई व्यक्ति डिफॉल्टर रहा होगा और उसने कर्ज नहीं लौटाया होगा। इसके अलावा कुछ ऐसे इलाके बैंकों की सूची में होते हैं, जिन्हें वे नकारात्मक क्षेत्र मानते हैं और इन क्षेत्रों में रहने वाले लोगों को वे क्रेडिट कार्ड नहीं देते हैं।
बैलेंस ट्रांसफर से चिढ़ सकते हैं बैंक
बैलेंस ट्रांसफर करना एक ऐसा खेल है जिसे कई स्मार्ट ग्राहक अक्सर आजमाते हैं। लेकिन यदि आप नियमित रूप से ऐसा करते हैं तो आपको क्रेडिट कार्ड पाने के मामले में नुकसान हो सकता है।
बैंक क्रेडिट कार्ड के जरिये कमाई करना चाहते हैं और नहीं चाहते कि आप भी यही तरीका अख्तियार कर लें। लिहाजा, वे अपने इस कारोबारी उद्देश्य के लिए आपको अनुपयुक्त ठहरा सकते हैं।
पहले कभी कर्ज न लेना भी खतरनाक
यदि आपने पहले कभी किसी बैंक से कर्ज या क्रेडिट कार्ड नहीं लिया है और आप सोचते हैं कि इससे बैंक पर अच्छा असर होगा, तो ऐसा नहीं है। क्रेडिट कार्ड पाने के मामले में यह आपकी भूल होगी।
चूंकि आपने पहले कोई कर्ज नहीं लिया है इसलिए आपका रिकॉर्ड भी सिबिल के पास नहीं होगा। ऐसे मामलों में बैंक आमतौर पर सचेत रहते हैं, क्योंकि उनके पास आपके कर्ज अदायगी के व्यवहार की कोई जानकारी नहीं होती है। ऐसी हालत में जिस बैंक के साथ आपके बैंक खाते के जरिये लंबे समय से रिश्ते रहे हों, उसी बैंक से क्रेडिट कार्ड पाने का आवेदन करें।
आवेदन भरने में त्रुटि
यदि आपने पूरी तन्मयता के साथ आवेदन पाने की कोशिश की है तो आवेदन पत्र भरने में भी उतनी ही सावधानी बरतें। आवेदन पत्र भरने के दौरान की गयी एक भी गलती क्रेडिट
कार्ड पाने की आपकी उम्मीदों पर पानी फेर सकती है।
अत्यधिक कर्ज का बोझ
कई क्रेडिट कार्ड या कई प्रकार के कर्ज के बोझ में दबे होने के कारण बैंक आपको कोई नया क्रेडिट कार्ड देने से पीछे हट सकते हैं। यदि आपकी आय सीमा उतनी नहीं है कि आप सभी क्रेडिट कार्डों से लेन-देन जारी रख सकें तो बैंक आपको नया कार्ड देने से इंकार कर सकते हैं। इसलिए कर्ज की अदायगी समय पर करें। इससे आपका क्रेडिट अंक भी सुधरेगा।
आपके जीवन स्तर का असर
क्रेडिट कार्ड जारी करने से पहले बैंक अपने किसी अधिकारी को आपके बताये पते पर भेजकर जानकारी जुटाता है कि आप किस स्थिति में रहते हैं। यदि अधिकारी को लगता है कि आपका जीवन स्तर निम्न है या आपकी नौकरी सुरक्षित नहीं है तो आपका आवेदन खारिज किया जा सकता है। यदि आप अकेले रहते हैं तो इस वजह से भी आपका आवेदन रद्द किया जा सकता है।
(निवेश मंथन, सितंबर 2011)