अनिल चोपड़ा, ग्रुप डायरेक्टर, बजाज कैपिटल :
मैं जानना चाहता हूँ कि म्यूचुअल फंड में कैसे निवेश किया जाये।
मैं 2,000 रुपये की एसआईपी के साथ निवेश शुरू करना चाहता हूँ। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें। मेरी उम्र 25 वर्ष है। और, क्या आप मुझे वरिष्ठ नागरिकों के लिए कुछ बतायेंगे। इससे मुझे काफी मदद मिलेगी, क्योंकि मैं अपनी माँ के साथ बचत शुरू करना चाहता हूँ और उनकी उम्र 61 वर्ष है।
- वैभव जैन
आपको 25 साल की उम्र में दीर्घ अवधि के संपदा सृजन के लिए इक्विटी में निवेश करना चाहिए। अगर आपको कर बचाने की दृष्टि से बचत करनी है तो ईएलएसएस पर विचार कीजिए, जिससे दोनों मकसद पूरे होंगे। आप अच्छे फ्लेक्सी फंड में 1000-1000 रुपये के दो एसआईपी शुरू कर सकते हैं।
आपकी माताजी जीवन के संपत्ति वितरण वाले चरण से गुजर रही हैं। इसलिए उनके लिए तो आपको अच्छी रेटिंग वाली कंपनियों के एफडी, एससीएसएस या पीओ की अन्य स्कीमों या म्यूचुअल फंड के एमआईपी में एकमुश्त अच्छी रकम का निवेश करना चाहिए।
संपत्ति सृजन के लिए आपको अपने नाम पर निवेश करना चाहिए। आपकी माताजी के लिए इस उम्र में हेल्थ कवर पालिसी से बेहतर कोई दूसरा तोहफा नहीं हो सकता है।
मैं 25 साल का हूँ और महाराष्ट्र सरकार में कार्यरत हूँ। मेरी वार्षिक आय 4 लाख रुपये है। मैं म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं। मैं अगले पाँच साल में अच्छा रिटर्न यानी 5 से 6 लाख रुपये चाहता हूँ। इसलिए, मेरे वास्ते कौन-सा फंड ठीक रहेगा और मुझे उसमें कितना निवेश करना चाहिए?
मुझे कर बचत के बारे में भी सलाह दीजिए। क्या यूलिप में निवेश करना सुरक्षित है? मेरे लिए कौन सा प्लान उचित रहेगा? दीर्घ अवधि के निवेश के लिए क्या करना चाहिए?
- आविष्कार
पाँच वर्ष या उससे अधिक के कालखंड के लिए आपको एसआईपी के जरिए इक्विटी म्यूचुअल फंडों में निवेश करना चाहिए। अगले पाँच वर्ष में 5-6 लाख रुपये कमाने के लिए आपको हर महीने 6,000 रुपये निवेश करना होगा, जिसके लिए आप 2,000-2,000 रुपये की तीन एसआईपी शुरू कर सकते हैं। इनमें से एक लार्जकैप फंड में, दूसरा मिडकैप में और तीसरा फ्लेक्सी कैप फंड में होना चाहिए।
पर सबसे पहले यह सुनिश्चित कर लें कि आपका लाइफ कवर (जीवन बीमा सुरक्षा) आपकी सालाना आमदनी से कम-से-कम दस गुना हो। इसके लिए सबसे अच्छा रास्ता है टर्म प्लान का। म्यूचुअल फंड और यूलिप दोनों बाजार से जुड़े निवेश हैं, इसलिए बाजार के उतार-चढ़ाव से प्रभावित होते रहेंगे। इसलिए यूलिप के जरिए छोटी अवधि के नहीं, बल्कि दीर्घ अवधि के लक्ष्यों के लिए निवेश कीजिए।
जहाँ तक कर बचत का सवाल है तो सिर्फ कर बचाने के लिए निवेश मत कीजिए। कर बचत के लिए सही निवेश का चुनाव इस बात पर निर्भर है कि आप किस लक्ष्य को हासिल करने के लिए निवेश करना चाहते हैं। ईएलएसएस म्यूचुअल फंड, यूलिप और यहाँ तक कि टर्म प्लान में निवेश से भी आपको कर बचाने में मदद मिलती है।
आदर्श स्थिति तो वही होगी जब आप अपने निवेश को मध्यम अवधि (5 वर्ष) और दीर्घ अवधि के खानों में बाँट कर चलेंगे। दीर्घ अवधि के लिए आपको इक्विटी म्यूचुअल फंड और यूलिप जैसे इक्विटी आधारित निवेश में हाथ डालना चाहिए।
मेरी मासिक आय 30,000 रुपये है और मेरी उम्र 29 वर्ष है। मैं रिलायंस टैक्स सेवर फंड (ईएलएसएस) में हर महीने 10,000 रुपये का निवेश करना चाहता हूँ। क्या यह निवेश सही होगा, क्योंकि इसमें पिछले पाँच साल में 20% रिटर्न मिला है।
मैंने रिलायंस इक्विटी अपॉर्चुनिटीज में 1,000 रुपये और रिलायंस बैंकिंग फंड में 3,000 रुपये का निवेश किया है। मैं ऑनलाइन ई-टर्म पॉलिसी भी खरीदना चाहता हूँ, लेकिन क्या यह मेरे परिवार के भविष्य के दावे के लिहाज से सही रहेगा।
- चंद्रशेखर, इंदौर
बीते सालों के रिटर्न जरूरी नहीं कि भविष्य में भी जारी रहें। बीते वर्षों के प्रदर्शन के अलावा किसी म्यूचुअल फंड के बारे में फैसला करने के लिए कई कारक जिम्मेदार होते हैं। हालाँकि रिलायंस टैक्स सेवर अच्छी योजना है, लेकिन आपके पोर्टफोलिओ में सिर्फ एक योजना से काम नहीं चलेगा। आपको इस रकम को दो ईएलएसएस में बाँट देना चाहिए। इसके साथ ही आपको अपने पोर्टफोलिओ के विविधीकरण का प्रयास करना चाहिए। इस समय आपका निवेश एक संपदा प्रबंधन कंपनी में केंद्रित है, जबकि आपको अपने पोर्टफोलिओ की 70% रकम अलग-अलग तरह के फंडों में रखनी चाहिए।
इसमें कोई दो राय नहीं है कि ऑफलाइन के मुकाबले ऑनलाइन टर्म पॉलिसी सस्ती पड़ती है, लेकिन ऑनलाइन प्लान में कुछ पाबंदियाँ भी हो सकती हैं। ज्यादातर ऑनलाइन प्लान में ऊँची राशि वाला जीवन बीमा नहीं मिलता है।
ऑनलाइन विकल्प में न्यूनतम और अधिकतम सीमाएँ भी ऑफलाइन से अलग होती हैं।
ऑनलाइन विकल्प में मूल पॉलिसी के साथ गंभीर बीमारी या दुर्घटना के राइडर नहीं जोड़े जा सकते हैं।
इसके अलावा, एजेंट नहीं होने के कारण पॉलिसी अवधि के दौरान दावा हासिल करने जैसी सेवाओं पर भी असर पड़ सकता है।
यह भी जाँच लें कि आपकी मनपसंद पॉलिसी आपके शहर में ऑनलाइन उपलब्ध है या नहीं, क्योंकि सभी कंपनियाँ हर शहर में ऑनलाइन बीमा पऑलिसी खरीदने की सुविधा मुहैया नहीं कराती हैं।
(निवेश मंथन, मई 2017)